ＦＩＲＥの難しい点

投資家に大人気のFIRE。色々な種類のFIREがあるみたいで、コーストFIRE、バリスタFIRE、サイドFIRE、、リーンFIRE、フルFIRE、などなど、全く何のことだか分からなくなるぐらい色々な種類のＦＩＲＥがあります。

それだけＦＩＲＥが投資家から注目されていて話題になっているのだと思います。

とりあえず、私はＦＩＲＥ（セミリタイア）した形になっていますが、種別をあえてあげるとすればサイドＦＩＲＥになるのかな。投資資金だけで生活する事は難しいと感じるけれども、アルバイトや契約社員などで足りない分を補いながらであれば、生活を維持していく事が出来るかもしれません。

さて、今回はＦＩＲＥについてのお話です。

基本的にはＦＩＲＥはお勧めしない

時々、このように質問される事があります。

その際に、私は大抵このように答えています。

ＦＩＲＥした状態になっていながら、こんなことをいうのは変なのかもしれませんが、「ＦＩＲＥをした方がいいかどうか」と聞かれたら、基本的にはＦＩＲＥをお勧めしていません。

もちろん、その人の投資資金量や家族構成によって異なるので、全員にお勧めしないという訳ではないですが、私が個人的に思う「安全にＦＩＲＥ出来る水準にある人」という基準をクリアしている人は少ないです。

もちろん、ＦＩＲＥなんてリスクと隣り合わせなのですが、出来るだけ安全にＦＩＲＥしようと思うと、どうしても安全なＦＩＲＥの基準をクリアするのが難しいと思います。

安全にＦＩＲＥするには

家族構成などにもよりますが、家庭を持っている（妻や子供がいる）のであればＦＩＲＥの水準はかなり高くなっていくと思います。私の個人的な考え方であれば、家庭を持っている状態で安全にＦＩＲＥするには３億円ぐらいは必要だと思います。まあ、３億円だとちょっと保守的すぎるので、もう少し基準を下げたとしても２億円は必要だと思います。このぐらいはないと安心してＦＩＲＥする事が出来ないのではないかなと思います。

私は、１億円で会社を辞めましたが、この程度あればリスクがそれなりに残っていると思っています。もちろん、上手くやれば問題なくＦＩＲＥ出来るかもしれませんが、安全ではないです。

ＦＩＲＥの基本的な考え方は、長期的には株式市場が上昇しており平均的なリターンが3％～5％は確保できるといった考え方です。ただ、毎年コンスタントに3％～5％程度のリターンが取れるわけではなく、数年間に渡ってマイナスリターンの年があるかもしれません。

長期的にみれば株式市場が上昇していくと言われていますが、10年近く低迷している時期もあり、大きな下落と低迷が重なれば、資産が増えるどころか大幅に減少してしまう事だって十分に考えられる事です。

それを考慮すれば、家庭を持った状態で１億円でＦＩＲＥするというのは安全ではなく、それなりのリスクを背負ったうえで実施する必要があるという事になります。

普通のサラリーマンでは安全圏に届くのは難しい

安全にＦＩＲＥしようと思うと、家庭を持った状態では最低２億円必要だとすると、一般的なサラリーマンがＦＩＲＥしようとするとハードルはかなり高くなります。

エリートサラリーマンで年収が１千万円以上あって、なおかつ妻も共働きでそれなりの収入があるパワーカップルで、更に投資の運用がある程度上手くいかないと２億円という資金量にはなかなか到達しないと思います。

多くの投資家にとってＦＩＲＥが現実的ではないのは、「世帯年収において高収入が必要となる事」プラス「投資のリターンがそれなりに高い必要がある」という条件がそろわないと届かないという厳しい現実があるからだと思います。または「素晴らしく高収入」か「素晴らしく投資成績が良い」のどちらかに強く偏っていても可能だと思うけどね。

なので、一般の人にとっては基本的にＦＩＲＥするのが難しい事からバリスタＦＩＲＥなどのＦＩＲＥの派生形が出てくるのだと思います。

ただ、気軽にＦＩＲＥしてしまうと、あとで困る事になる可能性があるので、私は安易にＦＩＲＥを勧めようとは思わないのです。

ＦＩＲＥの問題点

ＦＩＲＥをしようと思うと、ＦＩＲＥ自体はそれほど難しい事ではないです。自分で「もう十分だ」と思って仕事を退職すればいいだけなので、ＦＩＲＥ自体に何か特殊な技術が必要な訳ではなく、自分の気持ち１つで実施する事が出来ます。

ただ、ＦＩＲＥした場合は後戻りが難しくなってしまうという問題点があります。

一度退職してしまうと、一般的には次に同じような条件で再就職する事は難しいケースが多いです。

例えば、看護師や医師、弁護士、会計士、大工などの手に職を持っている人々であれば再就職も容易化もしれませんが、そうでなければ中途半端な年齢になってから再就職するのは厳しい事が多いです。

特に、大企業に就職していた場合は、再び大企業に再就職できる可能性はかなり低くなってしまいます。それまで積み上げてきたキャリアや給料水準がすべて白紙になってしまうのは非常に勿体ない事でもあります。

特に、独身で若い方がＦＩＲＥされた場合は、その後に家族構成の変化があれば（結婚して子供が出来たりしたら）、それなりの給料水準が必要となるのですが、もしも大企業に勤めていてＦＩＲＥしまった場合などは、元に戻る事が難しくなって後悔する事があるかもしれません。

ＦＩＲＥする事自体は、自分の気持ち次第なのでやろうと思えば簡単に出来ますが、充分な資産量が無ければ、その先の生活に苦慮する場合がある事から、慎重な判断が必要になってくると思います。

それでも確かにＦＩＲＥの魅力は大きい

私自身もＦＩＲＥしていますが、「ＦＩＲＥして後悔しているのか？」と聞かれると、後悔はしていません。ただ、「不安はないのか？」と聞かれると、それなりに不安に思う気持ちはあります。

相場が絶好調で右肩上がりが続く時であれば問題ないのかもしれませんが、タイミングの悪い事に私がＦＩＲＥした時から相場は軟調になっており、更に今後の状況次第では不況が訪れるのかもしれません。こういった展開になると、安心してＦＩＲＥ出来ているとは言い難く、不安に思いながらも何となくやり過ごしているといった感じです。

では、「ＦＩＲＥしなかった方が良かったのか？」と聞かれたならば、今のところですが「良かった」と答えると思います。先の事は分かりまんが、ＦＩＲＥする事で家族との時間を沢山持つ事が出来て、ゆっくりと子供たちと過ごせることは何よりも代えがたい幸せだと思います。

ＦＩＲＥする事への最大の魅力は、自分らしく過ごす事が出来るという事だと思います。

家族との時間を大切にしたり、自分の時間を大切にしたり、お金には換えられない価値があり、それを自分で自由に手にする事が出来る事がＦＩＲＥの最大の魅力だと思います。

ただ、安定感がないという事は実感しているので、家庭を持っている状態の方々に安易にＦＩＲＥをお勧めする気持ちにはなれないし、生活費があまり掛からない独身であったとしても、その後に結婚するなどして家族構成が変わるかもしれない事を考慮すれば、やはり安易にＦＩＲＥを勧めようという気持ちにはなれません。

まとめ

最近は、コーストFIREやバリスタFIREなど色々なＦＩＲＥが出来てきており、それなりの金額でスッとＦＩＲＥされていく方々も見受けられますが、あまり安易にＦＩＲＥする事はお勧めしないかなと思っています。

それでも、もちろんＦＩＲＥの魅力には素晴らしいものがあるし、お金には換えられない価値があるのは事実だと思うので、ＦＩＲＥをするといった選択肢をとる事に対しては反対するつもりはないのです。

ただ、ＦＩＲＥが目標というよりも、その後の楽しい人生を歩むことが出来るきっかけとしてＦＩＲＥを利用していくのがいいのかなと思っています。

そして、２億円や３億円ぐらいの非常に大きな資金量でＦＩＲＥしたのであれば安全だと言えるかもしれませんが、投資で「確実に儲かる未来」がないように、ＦＩＲＥにおいても「確実に安全なＦＩＲＥ」はなく、不安定な状態であるという認識を忘れずにいた方がいいかなと考えています。